Bij de technische vaardigheden ligt de focus meer op de rekentechnieken voor premie en voorzieningbepaling in plaats van te doorgronden hoe bepaalde producten in klantbehoefte kunnen voorzien. Een gemiste kans omdat afhankelijk van het bestedingspatroon, levensfase en risicoaversie de behoefte bij iedere klant weer anders is. Dit artikel geeft een inleiding wat life planning inhoudt en waarom het een interessant idee is om ook tijdens de actuariële studie meer aandacht te besteden hoe bepaalde productcombinaties in specifieke behoeften kunnen voorzien. Andere studies zoals CFA combineren ook productkennis met klantadvisering zodat het concept in het artikel reeds tried-and-tested is.
Wat is Life financial protectionplanning (LFP)?
LFP is een variant van FP, met nadruk op ‘Protection’. Protection te verschaffen door middel van een doelgerichte levensverzekeringscombinatie, budgetpassend te maken voor een breed publiek. Een middel om levensdoelstellingen en risico’s tijdig te benoemen, te kwantificeren en te managen. Dit om zodoende:
– Financiële verrassingen en tegenvallers op te kunnen vangen zónder
het opgebouwde levensniveau op het spel te zetten;
– Middelen te creëren ter realisering van levensdoelstellingen.
De financiële ambities en het beschikbare budget spelen een centrale
rol met een tweetal achtergrondgedachtes:
– ‘Build up reserves in times of plenty, to consume in times of need’;
– ‘Find the right vehicle to send finances forward to these times of
need’.
Eenieder wenst zijn of haar, met hard werken, opgebouwde welstand
te behouden. LFP behelst de waarborg hiervan door middel van een
tweetal stappen:
1.Het uitvoeren van een ‘Capital Needs & Risks’-analyse;
2.Het aangaan van de passende Levensverzekeringscombinatie
(individueel maatwerk).
Lees het hele artikel verder onder Download.
